退房时，银行贷款的处理方式主要有以下几种：
提前归还贷款
借款人需要提前与银行协商，并归还剩余贷款的本息。待开发商退还购房款后，再进行后续处理。
由开发商退还贷款
开发商将应退购房款分为两部分：首付款部分退还给购房者，向银行借款部分直接还给银行。这样，购房者与银行之间的借贷关系随之终止。
转让贷款
如果借款人无法一次性还清贷款，可以考虑将贷款转让给新的购房者。这需要银行的同意，并且新购房者需要符合银行的贷款条件。
协商变更贷款条款
借款人也可以与银行协商，变更贷款条款，例如延长贷款期限或调整还款计划，以减轻财务压力。
出售房产
如果以上方法都不可行，借款人可以选择出售房产，用售房款来偿还剩余的银行贷款。在出售过程中，选择合适的房地产中介和了解市场行情是关键。
建议
提前规划：在退房前，借款人应尽早与银行和开发商沟通，了解相关政策和流程，以确保顺利处理贷款事宜。
咨询专业人士：在处理退房和贷款问题时，建议咨询专业律师或财务顾问，以确保自身权益得到保障。
保留证据：在整个过程中，借款人应保留所有相关证据和文件，以备不时之需。
通过以上方式，借款人可以根据自身情况选择合适的处理方案，确保退房过程顺利进行，同时尽量减少经济损失。